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Un día de 2025. recibió repentinamente una alerta de transacción de su banco que indicaba que su tarjeta de crédito se había utilizado para grandes transacciones en varios países, por un total de 120.000 dólares. Sin embargo, estas transacciones no fueron autorizadas por él, y su tarjeta de crédito permaneció en su poder y no se había perdido.

El Sr. Liu contactó inmediatamente al banco para congelar su cuenta y presentó una solicitud de devolución de cargo. Sin embargo, el banco rechazó un reembolso completo, alegando "transacciones autorizadas", y solo accedió a reembolsar una parte de los fondos. Ante esta situación, se dio cuenta de que confiar únicamente en el banco no recuperaría completamente sus pérdidas y decidió solicitar nuestra ayuda.

Caso práctico ilustrado de recuperación de fraude con tarjetas de crédito: Transacciones transfronterizas de alto riesgo, seguimiento de canales de pago y asistencia de un equipo profesional para la recuperación de $120.000

Proceso de recuperación de derechos

Fase 1: Reconstrucción de la cronología y evaluación de riesgos

Al asumir el caso, nuestro equipo solicitó al Sr. Liu:

Registros de ubicación del día

Registros de inicio de sesión del teléfono móvil

Horas de notificación bancaria

Hora y lugar de cada transacción

Intentos recientes de phishing o fugas de datos

Al recopilar todos los datos cronológicos, el equipo estableció con éxito una cronología completa de eventos, confirmando que las transacciones se produjeron con solo unos segundos de diferencia y a miles de kilómetros de distancia geográfica, lo que imposibilitaba que fueran realizadas por el mismo titular de la tarjeta.

Este paso fue crucial:

Utilizar datos objetivos para demostrar que el titular de la tarjeta no pudo haber realizado todas las transacciones.

Fase 2: Investigación de la Causa de la Fuga de Datos

Tras confirmar las transacciones fraudulentas, nuestro equipo no comenzó inmediatamente a recuperar los fondos, sino que primero investigó cómo se obtuvo la información de la tarjeta.

Investigaron desde los siguientes puntos de vista:

Si se utilizó una red Wi-Fi de riesgo

Si se realizaron pagos en sitios web inseguros

Si las transacciones se procesaron fraudulentamente a través de terminales TPV de hoteles

Si se robó la tarjeta

Si se filtraron bases de datos de comercio electrónico

Los resultados de la investigación mostraron lo siguiente:

El Sr. Liu realizó una compra en línea con tarjeta de crédito durante un viaje de negocios al extranjero. El terminal de la plataforma de compras estaba vinculado a un comercio de pagos externo de alto riesgo, lo que indicaba una posible explotación por parte de un grupo fraudulento.

El objetivo de esta etapa era que la posterior determinación de responsabilidad fuera más convincente.

Tercera Etapa: Investigación del Canal de Pago y Evaluación de Responsabilidad

A continuación, nuestro equipo inició un análisis exhaustivo de cada transacción anormal. Examinaron:

Banco de Compensación

Código de Categoría de Comercio (MCC)

Huella Digital del Dispositivo Terminal

Etiquetas Geográficas IP

El Agente Detrás del Banco Adquirente

Registros de Omisión de Código de Transacción

Finalmente, se descubrió que todas estas transacciones provenían de un "comerciante de alto riesgo con omisión de código" y que parte de la información de registro del comerciante estaba vacía, lo que sugería el uso de direcciones falsas. Los datos de la transacción indicaban "autorización exitosa", pero en realidad se envió a través de un dispositivo falsificado.

Esto significa:

La decisión de autorización del banco no garantiza la autenticidad ni la legalidad de la transacción.

Fase Cuatro: Inicio del Rastreo Inverso y Congelación de Fondos Transfronterizos

Tras aclarar la responsabilidad, el equipo inició la operación más crucial: recuperar los fondos.

Este paso implicó múltiples sistemas internacionales de compensación y control de riesgos:

Emisión de alertas de riesgo a bancos adquirentes extranjeros

Solicitación a plataformas de pago externas que congelaran las cuentas de tránsito

Notificación a las agencias de cobro para que suspendieran la compensación

Presentación de informes de deducciones anormales a los agentes de registro de comerciantes

Gracias a nuestra rápida actuación, los $120.000 robados del Sr. Liu fueron devueltos gradualmente en pocos días.

Finalmente, se recuperaron con éxito los $120.000 robados del Sr. Liu, una cantidad muy superior al porcentaje que el banco estaba dispuesto a cubrir inicialmente.

Resumen del caso

Métodos comunes de fraude con tarjetas de crédito

Los piratas informáticos roban información de tarjetas de crédito mediante filtraciones de datos o correos electrónicos de phishing.

Los estafadores utilizan plataformas de pago falsificadas o sitios web de comercio electrónico extranjeros para realizar transacciones ilegales.

Se realizaron grandes compras en comercios con bajos niveles de seguridad, aprovechando las lagunas en el control de riesgos bancarios para cometer fraude.

Se utilizaron "transacciones de prueba" para comprobar la usabilidad de la tarjeta de crédito. Una vez que el caso tuvo éxito, se iniciaron transacciones fraudulentas a gran escala.

Conclusión

Tras el cierre del caso, el Sr. Liu se mostró profundamente conmovido:

"Si hubiera esperado a que el banco lo procesara, nunca habría podido recuperar mi dinero. Por suerte, encontré la Alianza Global Antifraude, que minimizó mis pérdidas".